По данным Московской биржи, россияне открыли уже более 4,6 млн индивидуальных инвестиционных счетов. С начала 2021 года оборот по ИИС составил 1,4 трлн рублей, причем 85% пришлось на акции, а остальное почти поровну поделили облигации и биржевые фонды. О том, почему выгодно открывать ИИС именно в конце года, рассказал директор филиала инвестиционной компании «Фридом Финанс» в Рязани Сергей Балановский.
Быстрое получение вычета
Индивидуальный инвестиционный счет — это особый тип брокерского счета с налоговыми льготами. Налоговый вычет типа Б применяется при выводе средств со счета, то есть при его закрытии, так как частичное снятие недоступно для ИИС. Этот вычет можно получить только через три года после открытия счета. Благодаря ему вы не будете платить налог на доход в размере 13%.
Но вычет типа, А можно получить уже в следующем календарном году. Именно поэтому мы рекомендуем открывать и пополнять в ноябре-декабре: так вы максимально приблизите момент подачи заявления в налоговую и возврата налога. Вы можете подать заявление на вычет уже в январе — для этого надо будет запросить справку 2-НДФЛ у работодателя.
Если же не хотите возиться с бумажками, то можно подождать весны. Информация о доходах за предыдущий год обычно появляется в налоговом кабинете в марте. С 21 мая 2021 года действует упрощенный порядок получения вычета. Теперь не нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ, налоговая получит данные от вашего брокера и банка, через который вы пополняли ИИС. Если вся информация будет передана до 1 марта, то не позднее 20 марта в вашем личном кабинете налогоплательщика появится сформированное заявление на получение налогового вычета. Если сведения предоставляются позже, то создание заявления займет не более 20 дней. Остается подождать месяц (столько продлится камеральная проверка) и 15 дней, в течение которых будут перечислены деньги.
Вычет вернется с суммы не более 400 тысяч рублей, то есть на банковский счет вы получите до 52 тысяч рублей в год.
Три года — четыре вычета
Чтобы воспользоваться налоговым вычетом, ИИС нельзя закрывать в течение трех лет. При этом именно открытый ближе к концу календарного года счет можно использовать с наибольшей выгодой: открыв его в ноябре 2021-го и закрыв в декабре 2024 года, вы получите вычет за 2021, 2022, 2023 и 2024 год. При этом деньги будут «заморожены» не более трех лет и одного месяца, а последний налоговый вычет может прийти уже весной 2025-го.
Для долгосрочных инвесторов такой горизонт планирования можно считать очень близким, ведь они зачастую вкладывают деньги в активы с перспективой на десятилетия.
Предновогоднее ралли
Также вовремя открытый и пополненный индивидуальный инвестиционный счет дает российскому инвестору возможность поучаствовать в предновогоднем ралли. Так называется период в ноябре-декабре, когда, по статистике, многие активы показывают заметный рост. Например, с 1997 года индекс широкого рынка США S&P 500 в ноябре закрывался в плюсе 20 раз, а в декабре — 19. Индекс Мосбиржи также за этот период в ноябре и декабре чаще среднего показывал рост.
Чем же объясняется такое поведение инвесторов на фондовом рынке? Во-первых, в это время многие получают годовые премии, которые направляют на инвестиции. Также горячая пора распродаж и подготовки к праздникам как в США, так и в России и других странах приносит прибыль ретейлерам и разгоняет котировки их акций. Традиционно на американском рынке в ралли участвуют сеть ресторанов быстрого питания McDonald’s, кофейни Starbucks, гигант сферы развлечений Disney и производитель электроники Apple, чьи гаджеты часто становятся желанными подарками на Рождество или Новый год.
Деловая активность в целом возрастает, публичные компании отчитываются за 9 месяцев текущего года, объявляют дивиденды, делятся прогнозами на следующие 12 месяцев.
Аналитики «Фридом Финанс» рекомендуют для покупки на российском фондовом рынке акции крупнейшего отечественного агрохолдинга ГК «Русагро» с целевой ценой 1387,7 рубля, добытчика драгоценных металлов Polymetal (целевая цена — 1732,3 рубля), оператора единой электрической системы ФСК ЕЭС (0,2395 рубля) и нефтяной компании «Башнефть» (1690 рублей).
Открыть индивидуальный инвестиционный счет во «Фридом Финанс» можно онлайн, достаточно оставить заявку. Перед этим можно еще раз сравнить вычеты разных типов, а также на подсчитать доход на ИИС типа А.
Адрес «Фридом Финанс» в Рязани:
улица Свободы, дом № 24А
Тел.: +7 (4912) 77-62-62
Email:
ООО ИК «Фридом Финанс» (ОГРН 1107746963785, 123112, Москва, 1-й Красногвардейский проезд, дом 15, офис 18.02). Лицензия № 045-13561-100000 на осуществление брокерской деятельности, срок действия лицензии не ограничен. Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать.