О новых программах Сбербанка об ипотечном кредитовании и о том, какая сейчас ситуация на рынке жилья, рассказали начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Рязанского отделения Сбербанка Олег Сычев и Генеральный директор ГК «Единство» Антон Воробьев.
— Олег Владимирович, какие новые ипотечные программы для приобретения строящегося жилья может предложить своим клиентам Сбербанк?
— В апреле Сбербанк начал принимать заявки на ипотеку с господдержкой по льготной ставке, с 12 мая она составляет всего лишь 6,1% годовых.
В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Для нашего региона максимальная сумма кредита составляет до 3 млн рублей. Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет.
В отличие от ранее введенной государственной ипотечной программы, которая предусматривала возможность получения ипотечного кредита под 4,7% годовых в случае рождения в семье после 1 января 2018 года второго или последующего ребенка, новой программой под 6,1% могут воспользоваться все желающие.
Но стоит поторопиться, поскольку оформить ипотеку по льготной ставке 6,1% годовых можно до 1 ноября 2020 года.
К слову, в 2015 году так же действовала программа государственной поддержки ипотечного кредитования строящегося жилья и это придало мощный импульс для спроса на новостройки. В 2015 году в Рязанском отделении Сбербанка более 50% ипотечных кредитов было выдано именно на приобретение строящегося жилья.
— Как клиенту, желающему оформить ипотеку на строящееся жилье сделать это в условиях повышенной эпидемиологической опасности?
— Полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки в нашем банке позволяет, не выходя из дома приобрести квартиры в новостройках даже в условиях самоизоляции.
Сотрудники банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость.
Также сделку, включая выдачу денежных средств, можно оформить в офисе нашего надежного партнера Группа компаний «Единство». Таким образом, нашим клиенты получают совершенно новый уровень сервиса и безопасности.
Все большую популярность набирает подача заявок на ипотеку не выходя из дома — это легко сделать на сайте или в мобильном приложении.
— А если человек хочет приобрести готовую квартиру от физического лица?
— Здесь тоже у Сбербанка есть хорошие новости — 12 мая мы снизили ипотечные ставки по всей линейке кредитов и теперь ставки на готовое жилье начинаются от 7,8% годовых.
Существующий уровень ставок по ипотеке является исторически самым доступным и клиентам надо поспешить реализовать свои мечты о новом жилье.
Стоит отметить, что если хотя бы один из созаемщиков получает зарплату на карту банка, кредит выдается по пониженной ставке.
Кстати, сайт (о котором мы уже упоминали) это не только сервис по подаче заявок на ипотеку, но и одна из самых полных баз объектов недвижимости. Здесь Вы можете подобрать квартиру, новостройку или дом своей мечты. При этом, по более 1000 квартир вы получите дисконт по ипотечной ставке в размере 0,3%.
Немаловажно, что Сбербанк оставил требования к заемщикам на прежнем уровне и подтвердить доход можно различными способами — предоставить справку 2НДФЛ или по форме банка. Возможно получение кредита без подтверждения доходов при первоначальном взносе более 50%. Также если вы получаете зарплату на карту нашего банка, то для подачи заявки, кроме паспорта, вам ничего не потребуется.
— А как обезопасить себя при проведении сделок по готовому жилью?
— В условиях самоизоляции высокую эффективность показали электронные сервисы Сбербанка. Так воспользовавшись сервисом регистрации Сбербанка и сервисом безопасных расчетов, клиенты получают возможность решить все вопросы в офисе банка за один визит, экономя время на посещения различных инстанций.
Помимо экономии времени и гарантий проведения сделки, сейчас эти сервисы защищают жизнь и здоровье наших клиентов. Нашими сервисами можно воспользоваться и при проведении сделок за наличный расчет.
С начала года в нашем регионе проведено более 1000 сделок с использованием сервисов Сбербанка.
О том, что происходит на рынке строящего жилья, рассказал Генеральный директор ГК «Единство» Антон Воробьев.
— Антон Сергеевич, как изменился спрос на новостройки в период усиленных мер самоизоляции?
— Конечно, спрос снизился. Часть клиентов отложили покупку в связи с карантинными мероприятиями. Многие, и таких людей, пожалуй, большинство, решили еще раз оценить свои экономические возможности.
При этом, стоит отметить, что с каждой неделей спрос на новостройки возрастает. Людям, заботящимся о своем здоровье, мы предоставляем дистанционные сервисы. Решить все вопросы с регистрацией договора и получением ипотеки можно за один визит в наш офис.
Те, кто сейчас решили повременить с покупкой квартиры, формируют, как мы называем, «отложенный спрос». И я уверен, что скоро вернутся к нам за своей квартирой, так как сейчас самые выгодные условия для приобретения жилья.
— Ваш прогноз в отношении стоимости жилья?
— В силу специфики своей работы я отвечу относительно рынка первичного жилья.
Сейчас на стоимость строящихся квартир в Рязани действуют следующие факторы:
- конечно, это рост себестоимости строительства, так как часть материалов привязана к курсу иностранной валюты;
- снижение предложения. За последний год количество вновь выводимых на рынок многоквартирных домов сократилось в десятки раз. У наших земляков сохраняется впечатление, что строящихся квартир много, но это не так. Вновь начинаемые стройки финансируются с использованием схемы эскроу счетов, с привлечением банковского финансирования, что также удорожает проекты. А это в свою очередь влечет и удорожание стоимости квадратного метра.
- отдельно стоит отметить, что строительство ведется плановыми темпами, а по мере роста готовности объекта, повышается и стоимость квадратного метра.
Конечно, периодически, у разных застройщиков будут проходить акции по стимулированию продаж, но в целом тренд по стоимости новостроек будет на повышение их цены.
Поэтому хочу посоветовать нашим клиентам — копите и преумножайте в квадратных метрах. Особенно это актуально в преддверии введения налога на доходы по крупным вкладам и уже случившейся девальвации рубля.
— А что вы посоветуете людям, которые хотят приобрести квартиру, но не имеют всей суммы денежных средств?
— Я посоветую в первую очередь обратиться к нам. Мы проанализируем все возможности и предложим оптимальное решение.
Сейчас сложились уникальные условия для приобретения жилья в ипотеку. В нашем офисе присутствует специалист нашего партнера — крупнейшего банка страны — Сбербанка. Сегодня Сбербанк предлагает, пожалуй, самые гибкие ипотечные программы.
Это программы для приобретения жилья на первичном рынке с государственной поддержкой под 6,1% и 4,7% годовых.
— Как вы уже упоминали, многие люди волнуются о будущем и о том, смогут ли они платить свой ипотечный кредит, что вы можете предложить таким клиентам?
— Специально для таких клиентов, группа компаний Единства и Сбербанк предлагает схему приобретения жилья в рассрочку, в данном случае клиент выплачивает проценты не со всей суммы ипотеки, а пропорционально полученным траншам. Это значительно снижает нагрузку в период возведения объекта.
Значительные меры поддержки при покупке квартир предоставляет государство. И большее число наших земляков имеют возможность направить средства материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. Кстати, его можно направить в качестве первоначального взноса по ипотеке с государственной поддержкой. После получения прав собственности на построенную квартиру, можно получить налоговый вычет до 650 тысяч рублей.
Банки, предоставляющие ипотечные кредиты, имеют программы реструктуризации задолженности на случай, если клиент попал в сложную ситуацию.
Наконец, следует учесть, что ликвидность строящегося жилья выше, чем жилья на вторичном рынке и по мере возведения дома его стоимость только растет и всегда можно продать квартиру, вернув вложенные средства с доходом.