Пт, 05
19°
Сб, 06
20°
Вс, 07
24°
ЦБ USD 68.63 -0.39 06/06
ЦБ EUR 77.97 0.65 06/06
Нал. USD 68.05 / 69.10 15:44
Нал. EUR 77.00 / 77.95 15:44
Путин обещал россиянам кредитные каникулы, но так ли просто на них уйти?
Путин предложил физлицам, малому и среднему бизнесу уйти на кредитные каникулы

25 марта президент Путин в своем первом антивирусном обращении к нации предвидел, что самоизоляция нанесет сильный экономический удар по малому и среднему бизнесу и особенно по тем людям, что имеют обязательства перед банками.

«Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам», — заявил глава государства.

Свобода на срок до полугода

Право на отсрочку может получить тот, у кого месячный доход снизился более чем на 30%. «У него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга… Разумеется, без всяких штрафных санкций», — подчеркнул Путин. На ипотечные каникулы еще с мая 2019 года могли рассчитывать заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации, то есть:

  • имеют статус безработного;
  • являются инвалидом I или II группы;
  • находятся на больничном более 2 месяцев подряд;

Теперь число претендентов на каникулы существенно расширилось: на них могут претендовать физлица, а также индивидуальные предприниматели, представители бизнеса, пострадавшие из-за пандемии.

Во время этой передышки заемщику не должны начисляться штрафы и пени, у него нельзя требовать досрочных выплат. Соответствующий закон приняли обе палаты парламента. Физлица и ИП, которые оформили кредит до вступления документа в силу, смогут до 30 сентября обратиться за каникулами на срок до полугода, если их доход за предшествующий месяц снизился на 30 и более процентов в сравнении со среднемесячным доходом за минувший год.

Такие права имеют предприятия малого и среднего бизнеса, если они работают в наиболее уязвимых на фоне нынешнего кризиса сферах. Это транспортный сектор, в том числе авиаперевозки, сфера культуры и развлечений, физической культуры и спорта, туризм, гостиничный бизнес, общепит, бытовые услуги и дополнительное образование. Банк должен рассмотреть заявление таких заемщиков в течение пяти дней.

Кто здесь обеднел?

При этом кредитор может запросить у заемщика справку о доходах, выписку из регистра государственных услуг о регистрации в качестве безработного, лист нетрудоспособности. Чтобы подтвердить падение своего дохода нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ за нынешний год и год, предшествующий обращению заемщика.

К справке прилагается заявление о предоставлении ипотечных каникул. При этом платеж по кредиту, судя по требованиям многих банков, должен составлять не менее половины от снизившегося дохода.

«В январе-феврале моя зарплата не снижалась, за март я еще денег не получала. Следовательно, требуемую справку о снизившихся доходах я предоставить не могу, а ипотеку надо платить уже через несколько дней», — рассказывает сотрудница одной из рязанских гостиниц.

В прошлом году она взяла 2,5 млн. на ипотеку и теперь должна платить по 20 тысяч рублей в месяц. Таких денег у нее сейчас нет, а судя по размерам предельных займов, которые утвердило 6 апреля российское правительство, претендовать на каникулы она не сможет. Согласно решению чиновников:

  • максимальная сумма по ипотеке, дающая получение отсрочки — 1,5 млн руб;
  • потребительский кредит для физлица — 250 тыс. руб.;
  • потребительский кредит для индивидуального предпринимателя — 300 тыс. руб.;
  • потребительский кредит с лимитом кредитования для физлиц (кредитная карта) — 100 тыс. руб.;
  • автокредит — 600 тыс. руб.;

Ипотека показывает зубы

Тем временем, как пишет «Коммерсантъ», из топ-15 банков по объему выдачи ипотечных кредитов восемь повысили ставку по кредитам на новостройки, десять — по кредитам на вторичном рынке.

На прежнем уровне сохранили ставки в основном банки с госучастием (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк), а повысили частные банки и банки с иностранным участием (Росбанк, Юникредит-банк, Райффайзенбанк, Альфа-Банк и другие). На тотальное повышение ставок по всем типам кредитов не пошел ни один банк.

Так, банк «Открытие», хотя и поднял ставку по ипотеке на 1,5%, при этом стоимость беззалоговых кредитов оставил на прежнем уровне.

«Если правительство будет компенсировать падение доходов населения дополнительным печатанием денег, рост инфляции неизбежен. При таком сценарии активный рост ипотечных ставок даже у крупных банков с госучастием — вопрос недалекого будущего», — считает знакомый с ситуацией сотрудник регионального филиала крупного банка.

«Что же касается кредитных каникул, то популярность этой меры будет понятна к концу апреля, когда станет ясно, готовы ли банки к таким послаблениям и насколько чувствительными для бизнеса оказались принятые государством карантинные меры».