Практически каждый предприниматель каждый предприниматель знает, что такое . Напомним, он требуется, когда предприятию необходимо осуществить платеж, но средства на расчетном счете отсутствуют. Предоставляя овердрафт, банк производит платеж за счет кредитных средств. При этом посещать банк каждый раз, когда возникает необходимость в деньгах, не требуется — они предоставляются автоматически в рамках одобренного лимита.
Погашение овердрафта происходит автоматически — за счет вновь поступивших средств, что удобно и экономит как время, так и деньги предпринимателя.
Овердрафт — это кредит на короткий срок — до 30 дней, позволяющий без задержек проводить платежи на относительно небольшие суммы: выплачивать налоги, заработную плату, производить оплату счетов контрагентам. Если планируется крупная покупка или длинный кассовый разрыв, необходимо использовать .
Оформление овердрафта целесообразно в том банке, где предприятие получает услуги расчетно-кассового обслуживания.
Ольга Горячева главный бухгалтер ООО «Стальные Конструкции — Профлист»: «Наше предприятие уже давно использует такую форму кредитования, как овердрафт. Для нас — это „палочка выручалочка“, позволяющая решить проблему кассовых разрывов»Ольга Горячева главный бухгалтер ООО «Стальные Конструкции — Профлист»:
«Наше предприятие уже давно использует такую форму кредитования, как овердрафт. Для нас — это „палочка выручалочка“, позволяющая решить проблему кассовых разрывов. Овердрафт предоставляют практически все банковские учреждения, но мы остановили свой выбор на Прио-Внешторгбанке, в котором условия предоставления данной услуги являются оптимальным сочетанием цены, комфорта и скорости».
Большинство банков оказывает данную услугу не требуя от клиента предоставления залога, обеспечением по кредиту являются планируемые поступления денежных средств. На первый взгляд это удобно, но если начать разбираться в деталях, то выяснится, что необходимо соблюсти ряд достаточно жестких условий. Например, раз в месяц по состоянию на определенную дату, как правило, последнее число месяца, клиент должен «перейти через ноль» — это значит, что задолженность по овердрафту должна быть полностью погашена. Если этого не происходит, то банк приостанавливает предоставление овердрафта, либо накладывает на клиента штрафные санкции.
При открытии беззалогового овердрафта, производится более детальный анализ финансовой отчетности предприятия в части взаиморасчетов с контрагентами. Банки обеспечивают возврат кредита, исключая возможность возникновения ситуации, когда проблемы с одним крупным партнером ставят под вопрос основную массу поступлений на расчетный счет. Например, если 70% выручки предприятия приносит один крупный покупатель, при его исчезновении поступления на расчетный счет сократятся практически в три раза. При таком риске, банк вероятнее всего откажет в предоставлении овердрафта или его лимит будет минимален.
Принципиально иной подход к предоставлению овердрафта в Прио-Внешторгбанке. Здесь клиенту потребуется предоставить обеспечение в виде залога движимого или недвижимого имущества, либо поручительство гарантийного фонда. Заместитель начальника управления кредитования Прио-Внешторгбанка Александр Дронов сообщил о том, что «процесс оформления овердрафта с предоставлением залога менее комфортен для клиента, в сравнении с беззалоговыми вариантом, но эти разовые неудобства компенсируются преимуществами его использования. Например, в Прио-Внешторгбанке отсутствует требование о ежемесячном „прохождении через ноль“, менее придирчиво оцениваются взаиморасчеты клиентов с их контрагентами, поскольку риски банка страхуются залогом».
Андрей Шаев генеральный директор ООО «Автосалон «Канищево»:
«Овердрафт помогает нам в те моменты, когда появляются краткосрочные сложности с поступлениями на расчетный счет: мы своевременно оплачиваем налоги и осуществляем платежи по договорам с партнерами. Наша репутация остается безупречной вне зависимости от случайных обстоятельств. Прио-Внешторгбанк — многолетний партнер Автосалона «Канищево». Мы довольны условиями, на которых предоставляются услуги кредитования, в том числе и овердрафта. Не секрет, что автомобильный бизнес, к сожалению, подвержен сезонным колебаниям. Большим плюсом Прио-Внешторгбанка является то, что условия кредитования от данных колебаний абсолютно не зависят».
Как правило, лимит овердрафта не может превышать 50-70% от среднемесячного оборота на расчетном счете предприятия за последние шесть месяцев. Банки, выдающие беззалоговый овердрафт вынуждены жестко отслеживать оборот, и если он изменяется, корректировать лимит овердрафта. То есть, если на расчетный счет предприятия в течении полугода ежемесячно поступала сумма порядка одного миллиона рублей, то лимит овердрафта составит 500 тысяч рублей. При снижении оборота до 600 тысяч, лимит снизится до 300 тысяч рублей.
В Прио-Внешторгбанке лимит овердрафта, в зависимости от финансового состояния заемщика может достигать 80% и даже 100% от оборотов по расчетным счетам, при этом он не будет автоматически сокращен даже при снижении оборотов.В Прио-Внешторгбанке лимит овердрафта, в зависимости от финансового состояния заемщика может достигать 80% и даже 100% от оборотов по расчетным счетам, при этом он не будет автоматически сокращен даже при снижении оборотов. Это удобно для абсолютного большинства предприятий, чья выручка подвержена сезонным колебаниям.
Во многих банках существуют комиссии, связанные с обслуживанием овердрафта, например, разного рода платежи за его предоставление, повышенные тарифы за расчетно-кассовое обслуживание
В отличии от овердрафт удобен тем, что позволяет получать денежные средства автоматически при их недостатке на расчетном счете, посещение банка при этом не требуется. Это хороший инструмент для финансового планирования. В случае, если кредитные средства требуются на длинный срок, выгоднее использовать кредитную линию, либо разовый кредит.
Специалисты Прио-Внешторгбанка всегда готовы помочь рязанским предпринимателям разобраться в том, как наиболее выгодно скомбинировать различные формы кредитования и подобрать оптимальный вариант.
Консультирование по вопросам кредитования осуществляется по телефону: +7 (4912) 244-939.
С информацией об условиях предоставления овердрафта можно ознакомиться на сайте .